Estruturar uma gestão financeira eficaz é uma das tarefas mais desafiadoras para um empreendimento, especialmente quando se trata de pequenas e médias empresas.

Com uma boa administração dos recursos, é possível não só garantir a saúde financeira do negócio, como também maximizar a lucratividade e planejar o crescimento da operação.

Tem dúvidas sobre o assunto? Para te ajudar nesse processo, listamos neste artigo as principais dicas de gestão financeira para pequenas e médias empresas. Confira!

1. Faça um planejamento financeiro empresarial

Se você pensa que o planejamento financeiro empresarial é destinado somente para grandes organizações, está enganado.

Esse documento é essencial para todos os portes e segmentos de empresas, funcionando como um guia para todas as decisões relacionadas às finanças do negócio.

Para fazer o planejamento do seu empreendimento, há alguns passos essenciais que devem ser seguidos, como:

• análise da situação financeira atual, a partir do cálculo de indicadores como valor disponível em caixa, faturamento, ticket médio e margem de lucro;
• definição de objetivos e metas financeiras a curto, médio e longo prazo;
• levantamento dos custos e despesas totais da operação;
• elaboração de orçamentos, prevendo receitas, gastos e investimentos para os próximos meses;
• projeção de resultados considerando diferentes cenários financeiros — um realista, um positivo e um negativo, por exemplo;
• criação de planos de ação para o atingimento dos objetivos e metas estabelecidas.

2. Classifique os custos e despesas

Além de levantar os gastos do seu negócio, é fundamental classificá-los entre custos e despesas. Essa diferenciação fornece uma visão mais aprofundada do cenário financeiro, contribuindo para uma tomada de decisão mais estratégica.

Nesse sentido, tenha em mente que os custos são ligados à produção ou aquisição dos produtos vendidos, como é o caso da compra de matéria-prima e embalagens.

Já as despesas não se relacionam diretamente à produção de bens, mas são necessárias para o funcionamento da operação, como aluguel e conta de luz.

Ainda é possível classificar os custos e despesas como fixos ou variáveis, sendo que os fixos não dependem do volume de produção ou vendas, enquanto os variáveis, sim.

3. Escolha o regime tributário mais adequado

O pagamento de impostos é parte essencial da gestão financeira de pequenas e médias empresas. Sendo assim, atente-se à escolha do regime tributário, identificando aquele que seja mais adequado e vantajoso para o negócio.

Nesse ponto, vale destacar o Simples Nacional, um sistema simplificado para Microempresas (ME) e Empresas de Pequeno Porte (EPP), que faturam R$ 4,8 milhões ou menos anualmente.

Nesse regime, a maioria dos impostos são pagos em uma guia mensal única, com alíquotas que variam de acordo com a receita anual e a atividade comercial exercida.

4. Controle as movimentações financeiras

O controle financeiro é indispensável para manter os custos equilibrados e potencializar a geração de receita e lucro do negócio. Para isso, deve-se monitorar periodicamente o fluxo de caixa, ou seja, as entradas e saídas de dinheiro.

Esse acompanhamento das movimentações permite calcular o valor disponível para cumprir com as obrigações da empresa, manter o funcionamento da operação e realizar investimentos.

Dessa maneira, é possível ter um diagnóstico mais preciso da saúde financeira do empreendimento, além de criar planos de ação estratégicos para otimizar o desempenho.

5. Defina um pró-labore

Um dos maiores erros de gestão financeira em empresas de pequeno e médio porte é misturar as finanças pessoais e empresariais. Essa prática prejudica o controle do fluxo de caixa, interferindo no levantamento do desempenho da empresa.

Por isso, o mais indicado é definir um valor de pró-labore, que é uma remuneração a ser recebida mensalmente pelos proprietários do negócio. Dessa forma, é possível manter as finanças pessoais e corporativas separadas.

6. Precifique os produtos e serviços estrategicamente

Se você quer garantir a lucratividade do negócio, há uma série de fatores que devem ser considerados para realizar a precificação dos seus produtos ou serviços.

Eles incluem, por exemplo, os custos e despesas totais, a margem de lucro desejada e os impostos sobre vendas.

Para calcular o preço ideal das suas soluções de forma prática e estratégica, disponibilizamos uma calculadora de preços que você pode utilizar gratuitamente. Acesse clicando no banner abaixo!

7. Monte uma reserva financeira

O seu empreendimento deve estar preparado para eventuais imprevistos, como perda de produtos, quebra de maquinários e crises macroeconômicas.

Isso pode ser feito por meio da criação de um fundo de reserva emergencial, que possa ser resgatado a qualquer momento para minimizar o impacto de situações adversas.

No entanto, vale destacar que é importante tomar cuidado para que a manutenção da reserva não comprometa a expansão do negócio.

8. Conte com a ajuda da tecnologia

Por fim, outra importante dica de gestão financeira para pequenas e médias empresas é contar com a ajuda da tecnologia para minimizar erros humanos e automatizar processos.

Um sistema de gestão empresarial permite centralizar dados de diferentes áreas e administrar diversos processos de gestão financeira — por exemplo, emitir notas fiscais, fazer o controle de estoque e gerar relatórios financeiros.

Para o controle dos prazos de recebimento das vendas, também é importante contar com um meio de pagamento que ofereça um painel de controle intuitivo e transparente.

Esse é o caso da tecnologia de pagamento digital do Pagar.me, que disponibiliza um dashboard totalmente amigável, onde você pode visualizar facilmente todos os prazos e taxas de recebimento referentes às vendas do seu negócio.

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