A gestão financeira é uma das principais preocupações que um empreendedor deve ter para garantir o sucesso do seu negócio a longo prazo.

Esse conjunto de processos permite que as empresas controlem e planejem seus recursos com assertividade, de forma a potencializar seus investimentos e lucros.

Com isso, é possível otimizar o desempenho de todo o negócio, assegurando a eficiência operacional e um crescimento saudável.

Entretanto, sabemos que, especialmente para pequenos empreendimentos, realizar uma gestão financeira eficiente pode ser um grande desafio. Afinal, são vários procedimentos e conhecimentos complexos envolvidos.

Pensando nisso, preparamos este conteúdo completo que explica o conceito de gestão financeira, quais processos ela envolve e as melhores práticas para colocá-la em dia. Boa leitura!

O que é gestão financeira?

A gestão financeira consiste em um conjunto de processos e atividades destinados a administrar os recursos de uma empresa, envolvendo todas as ações de planejamento, análise e controle de capital.

O grande objetivo da gestão financeira é garantir a saúde da operação, mantendo os custos equilibrados com os ganhos e maximizando o lucro obtido.

A partir de uma boa gestão financeira, é possível tomar decisões mais precisas em relação aos investimentos e à captação de recursos do negócio, permitindo a sua expansão a longo prazo.

Tipos de gestão financeira

Para aprofundar ainda mais o conhecimento, selecionamos os principais tipos de gestão financeira e suas particularidades:

• Gestão pessoal: está diretamente ligada às finanças de pessoas físicas ;
• Gestão empresarial: gerenciamento financeiro realizado por empresas, focando no crescimento do negócio;
• Gestão de investimentos: trata-se da administração de ativos financeiros de pessoas físicas ou jurídicas a fim de analisar, aumentar ou reduzir os investimentos;
• Gestão de fluxo de caixa: monitora todas as saídas e entradas de dinheiro de uma empresa;
• Gestão de riscos: reúne e analisa todos os fatores financeiros externos e internos a fim de proteger os ativos de riscos econômicos;
• Gestão de custos: analisa, controla e busca reduzir os custos operacionais de forma segura e estratégica;
• Gestão estratégica: baseia-se na implementação de metas e objetivos de curto, médio e longo prazo para obter uma expansão saudável e assertiva do negócio.

Com exceção da gestão financeira pessoal, todos os outros tipos estão integrados na abertura e operação de um negócio digital, estando presentes em diferentes processos do dia a dia da empresa.

Quais processos estão envolvidos na gestão financeira?

A gestão financeira envolve diferentes procedimentos, dependendo do porte e dos objetivos da empresa. No entanto, alguns processos essenciais são:

• planejamento financeiro, com a definição de metas e orçamentos para o negócio;
• controle do fluxo de caixa;
• gestão de contas a pagar e a receber;
• acompanhamento e administração do capital de giro;
• gerenciamento da emissão e organização de notas fiscais;
• controle de estoque;
• apuração e análise dos resultados do negócio.

Qual é a importância da gestão financeira para um negócio?

Como você pode perceber, a gestão financeira é primordial para garantir o desenvolvimento e o crescimento contínuo de um negócio.

A má administração de recursos pode ter sérias consequências para uma empresa, como dívidas, maus investimentos, estagnação dos resultados e, no pior dos casos, até mesmo falência.

Por outro lado, uma boa gestão do capital financeiro permite um planejamento muito mais preciso dos gastos e investimentos, possibilitando a redução de custos desnecessários e a correta alocação de recursos.

Dessa forma, a empresa tem mais chances de alcançar os objetivos almejados e de estar preparada para lidar com imprevistos e cenários de crise sem sofrer graves prejuízos financeiros.

Como fazer uma boa gestão financeira na prática?

Mas, então, como realizar uma gestão financeira eficiente no seu negócio? Conheça as práticas essenciais para começar a implementar esse conjunto de processos!

Elabore um planejamento financeiro

Uma boa gestão financeira começa com a elaboração de um planejamento financeiro, definindo as metas da empresa e os recursos necessários para atingi-las.

Para isso, é preciso conhecer bem todos os processos e áreas da sua operação, assim como as despesas fixas e variáveis de cada uma.

Assim, você poderá estabelecer as suas prioridades e definir o orçamento mais adequado para cada setor, determinando os investimentos que serão realizados para alcançar os objetivos desejados.

Nesse momento, também é muito importante definir os KPIs (Key Performance Indicators) que serão mensurados para acompanhar o desempenho de cada estratégia.

Faça o controle do fluxo de caixa

O fluxo de caixa é uma ferramenta muito importante para controlar todas as entradas e saídas de dinheiro. Fazendo um acompanhamento contínuo desse indicador, é possível ter uma visão estratégica do cenário financeiro do negócio.

Um fluxo de caixa positivo significa que os lucros da empresa estão superando as despesas. Já um fluxo de caixa negativo indica que você está gastando mais do que você está recebendo.

A partir desse diagnóstico, é possível tomar decisões mais acertadas e estruturar planos de ação para contornar possíveis problemas financeiros.

Gerencie o capital de giro do negócio

Outro indicador fundamental para a gestão financeira é o capital de giro, que aponta o valor que a empresa tem disponível para pagar todas as suas despesas e manter a operação em funcionamento a curto prazo.

Acompanhando essa métrica, é possível identificar se o empreendimento tem os recursos necessários para cumprir com suas obrigações financeiras e garantir a continuidade das suas atividades.

Caso seja necessário melhorar o capital de giro do negócio, é possível colocar duas boas práticas em ação:

• negociar melhores condições com fornecedores;
• e realizar a antecipação de recebíveis, que é uma operação de crédito que transforma vendas a prazo em recursos líquidos e imediatos.

Realize uma gestão eficiente do estoque

Para empresas que vendem produtos físicos, como é o caso de lojas virtuais, é preciso manter um controle atento do estoque, registrando e acompanhando todas as entradas e saídas de mercadorias.

Essa gestão permite entender melhor a demanda de vendas e planejar reposições mais assertivas. Assim, evita-se a falta de mercadorias que estão em alta demanda, podendo comprometer as vendas, e também situações de estoque parado.

Um estoque mal gerido impacta diretamente na gestão financeira do negócio, seja pela falta de produtos para a venda ou compra de itens em excesso, comprometendo o capital de giro do empreendimento — que poderia ser alocado em investimentos mais assertivos.

Utilize um sistema de gestão empresarial

Com tantas tecnologias disponíveis no mercado, não faz sentido realizar todos os processos da gestão financeira manualmente, certo? Além de demandar muito tempo e esforços da sua operação, essa prática ainda pode acarretar erros e falhas.

Nesse sentido, o ERP (Enterprise Resource Planning), ou sistema de gestão empresarial, é um excelente aliado para automatizar e facilitar a gestão do seu negócio.

Esse tipo de solução centraliza as informações de diferentes setores da empresa, como financeiro, vendas, logística e marketing, em um único sistema.

Isso facilita a geração de relatórios e a análise dos resultados do negócio, proporcionando uma visão completa da sua situação financeira.

O ERP ainda pode ser utilizado para automatizar e administrar diferentes processos de gestão financeira, como controle de estoque, acompanhamento de indicadores financeiros e emissão de notas fiscais.

Desse modo, você pode otimizar o seu tempo e se dedicar à análise dos resultados e elaboração de estratégias, deixando os processos manuais para o sistema de gestão.

Principais erros na gestão financeira de negócios

Além de conhecer as boas práticas para a gestão financeira, é essencial que você conheça os principais erros que muitos empreendedores cometem no momento de fazer essa gestão. Confira a seguir!

Falta de planejamento estratégico

O planejamento estratégico envolve a gestão da sua empresa de maneira geral, não apenas financeira. A partir dele, é possível projetar as melhores ações para conseguir um negócio de sucesso.

A falta de planejamento é um dos principais erros de gestão, porque impede que o empreendedor tenha uma tomada de decisão assertiva, podendo ocasionar grandes prejuízos financeiros e até mesmo levar à falência.

Ignorar o fluxo de caixa

Como falamos anteriormente, o fluxo de caixa é uma das principais ferramentas da gestão financeira. No entanto, esse ainda é um dos problemas mais comuns de diversos negócios.

Não monitorar o fluxo de caixa do seu negócio prejudica a liquidez, dificulta os investimentos e atrapalha os pagamentos de colaboradores, fornecedores e despesas.

Misturar finanças pessoais com as da empresa

Um erro muito comum, cometido principalmente por pequenos empreendedores, é misturar as suas finanças pessoais com as empresariais.

Essa é uma prática que pode comprometer bastante a gestão financeira, pois afeta o fluxo de caixa do negócio e, muitas vezes, prejudica o capital de giro, impedindo a realização de investimentos importantes para a empresa.

Nesse caso, o mais recomendado para os donos ou sócios do negócio é definir um valor de pró-labore a ser recebido mensalmente, mantendo separadas as contas pessoais e corporativas.

Negligenciar metas e análises de desempenho

Todo negócio, mesmo os que estão começando hoje, precisa de metas e métricas. É aqui que muitos empreendedores erram, subestimando a importância desse passo.

A definição de metas e o acompanhamento de indicadores de desempenho são importantes para que ambições sejam traçadas e novos objetivos sejam conquistados.

Além disso, essa prática é essencial para acompanhar de perto o desempenho do negócio, otimizando recursos e investimentos e recalculando a rota quando necessário.

Então, acompanhe de perto o atingimento das suas metas, na periodicidade que for mais estratégica para o negócio, podendo ser quinzenal, semanal ou, até mesmo, diária.

Deixar de atualizar documentações e relatórios

Muitos empreendedores começam o negócio com foco na missão para mantê-lo em ordem. Mas, com o passar do tempo e aumento das tarefas na rotina, perdem de vista a documentação e o afinco para o acompanhamento da parte burocrática e estratégica da empresa.

Nesse sentido, é indispensável separar de forma recorrente um tempo na agenda para colocar em ordem todos os documentos e relatórios.

A falta de atualização e análise dos documentos e processos pode levar a escolhas ruins para o negócio. Afinal, a tomada de decisão não será tão bem embasada, podendo se deixar levar por achismos e impressões.

Impacto do meio de pagamento na gestão financeira

Além do ERP, uma ferramenta que pode contribuir para uma melhor gestão financeira é a tecnologia de pagamentos digitais que você utiliza para processar as transações no seu negócio.

Isso porque um meio de pagamento que disponibiliza um painel de controle, como é o caso do Pagar.me, oferece ao empreendedor uma visão global das finanças do próprio negócio.

Como o Pagar.me Dashboard melhora a gestão financeira?

O Pagar.me Dashboard é o nosso painel de controle financeiro inteligente e intuitivo. Com ele, é possível analisar todas as informações relacionadas a suas transações por cartão de crédito, débito, Pix, boleto e carteiras digitais, consultando métricas como o Volume Total de Pagamentos (TPV) e acompanhando a sua agenda de recebíveis.

Essa ferramenta permite uma boa gestão financeira com monitoramento e extração de dados em formato amigável para garantir conciliação facilitada e segura para o seu negócio digital.

Outro diferencial do nosso dashboard é a transparência. O painel de controle oferece todas as informações transacionais disponíveis em um só lugar e possibilita realizar operações como:

• consulta do status das transações, saldos e motivos de recusa;
• visualização de taxas e prazos de recebimento;
• realização de estornos de pagamento;
• visualização de extratos, dados de clientes, recebedores e contas bancárias;
• criação de links de pagamento;
• gestão de planos de assinaturas;
• gerenciamento de acessos para a sua equipe.

No geral, a ferramenta foi criada para oferecer uma gestão financeira segura, centralizada, descomplicada e ágil para empreendedores digitais que atuam em empresas de todos os tamanhos.

Em resumo, a gestão financeira é uma parte imprescindível da operação de qualquer empreendimento. Porém, como você pode ver, ela não é nada fácil de implementar! São vários os processos e cuidados para realizar uma gestão eficiente e que garanta a saúde do seu negócio.

Se você quer facilitar a gestão das suas vendas online, cadastre-se no Pagar.me!