Oferecer tudo que o cliente precisa em uma única solução. Esse é um pilar que tem guiado cada vez mais as empresas em busca de se diferenciar no mercado e aumentar a sua rentabilidade.

Em linha com esse movimento, surge a tendência de embedded payments, que consiste em incorporar soluções de pagamento em sistemas que não são necessariamente do mercado financeiro.

Dentre as suas vantagens, os embedded payments permitem que as empresas ampliem suas fontes de receita e ofereçam uma experiência mais completa para os seus clientes.

Vamos conhecer essa tendência de pagamentos? Continue a leitura e saiba mais sobre o que são embedded payments!

O que são embedded payments?

Em tradução livre, o termo embedded payments significa “pagamentos embutidos” ou “embarcados”. Ele se refere a soluções de pagamento incorporadas em aplicações ou softwares que não são tradicionalmente do setor financeiro.

Para ficar mais claro do que se trata o conceito, é importante entender que ele faz parte de uma tendência mais abrangente, chamada de embedded finance, ou “finanças embutidas”.

O embedded finance consiste na incorporação de serviços financeiros no portfólio de soluções de empresas que não são necessariamente do setor. Esses serviços podem ser, por exemplo, contas digitais, seguros, crédito e soluções de pagamento — o embedded payments tem como foco a última opção.

Como exemplo, imagine uma plataforma de e-commerce que começa a oferecer uma solução de pagamento online nativa, que pode ser gerenciada diretamente do dashboard do sistema.

Essa estratégia possibilitaria que a empresa oferecesse um checkout próprio para seus clientes, sem que eles precisassem contratar e utilizar tecnologias distintas para administrar a sua operação online.

Outro exemplo é um aplicativo de compras ou um marketplace que oferece uma carteira digital própria para o consumidor cadastrar o seu cartão de crédito com segurança e fazer pagamentos com o clique de um único botão.

Quais são os benefícios dos embedded payments?

Os embedded payments permitem que os negócios ampliem o seu portfólio de soluções agregadas, atendendo às dores do cliente de forma mais prática e completa. Isso os aproxima do modelo de one-stop shop, reunindo em um único lugar todos os produtos que o cliente precisa.

Ao embarcar soluções de pagamento em seus sistemas, as empresas também passam a ter um maior controle sobre a experiência geral do cliente. Afinal, ficam responsáveis pelo suporte e atendimento relacionados à tecnologia de pagamento oferecida.

Dessa maneira, os embedded payments ajudam a estreitar o relacionamento da marca com os clientes, contribuindo para a sua satisfação.

Juntamente a isso, as empresas ampliam as suas fontes de receita, podendo definir as taxas cobradas para a implementação e o uso de suas soluções de pagamento oferecidas. Dessa forma, a rentabilização do negócio é otimizada.

Como resultado, a longo prazo, essa estratégia ajuda a aumentar a fidelização dos clientes e o lifetime value do negócio, ou seja, o valor médio da receita gerada por um cliente durante o seu relacionamento com a empresa.

Como incorporar os pagamentos em uma solução?

Para uma empresa investir na estratégia de embedded payments, ela precisa contar com uma infraestrutura de pagamentos própria.

No entanto, nem sempre é viável construir essa tecnologia do zero, principalmente, para empresas que não são nativas do mercado financeiro ou que não têm os recursos necessários para desenvolver as soluções por conta própria.

Afinal, além de demandar uma tecnologia robusta e com alta disponibilidade, o processamento de transações digitais envolve uma série de obrigações regulatórias que as empresas devem cumprir.

É o caso da certificação PCI-DSS, exigida de todas as instituições que fazem o manuseio de dados sensíveis de cartão.

Uma solução para esse problema é o chamado Payment as a Service. Oferecido por empresas de pagamento e fintechs, esse serviço disponibiliza soluções pré-desenvolvidas e personalizáveis para que um negócio ofereça um meio de pagamento próprio ou whitelabel.

Dessa maneira, é possível diversificar o portfólio de produtos do negócio, com praticidade e todas as conformidades regulatórias necessárias, sem ter que criar e manter uma operação de pagamentos do zero.

No Brasil, o Pagar.me, tecnologia de pagamento digital e omnichannel do Grupo StoneCo., é pioneiro na oferta do Payment as a Service. Já são diversas soluções do mercado nacional, incluindo grandes players, que contam com a nossa tecnologia.

Se você se interessou pela tendência de embedded payments e quer saber mais sobre as soluções de Payments as a Service, entre em contato com nosso time do Stone Partner Program!