Misturar as finanças pessoais e empresariais é um dos maiores erros que um empreendedor pode cometer, trazendo riscos para o controle financeiro do negócio e prejudicando o crescimento da operação.

Por isso, separar as finanças pessoais das empresariais é uma das dicas mais importantes de gestão financeira para pequenos e médios empreendimentos.

Se você quer manter um fluxo de caixa saudável para manter o funcionamento e os investimentos no seu negócio, além de organizar melhor suas finanças pessoais, é fundamental implementar essa prática.

Não sabe por onde começar? Acompanhe este conteúdo para conferir as principais dicas de como separar as finanças pessoais da empresa!

Quais os riscos de misturar as finanças pessoais e empresariais?

Muitos empreendedores iniciantes acreditam que é mais simples fazer a gestão financeira da empresa utilizando uma única conta bancária.

No entanto, misturar as finanças pode levar a sérios riscos tanto para a pessoa física quanto para a jurídica, como:

• Descontrole financeiro: unir as finanças em uma única conta pode levar o empreendedor a gastar mais do que deveria com despesas pessoais ou investimentos empresariais, perdendo o controle sobre seus orçamentos;
• Endividamento: o descontrole financeiro pode levar o empreendedor a ficar no negativo, tendo que recorrer a empréstimos e juros para pagar suas dívidas;
• Falta de visibilidade do negócio: com as finanças misturadas, é difícil ter uma visão clara sobre a situação financeira da empresa, como o seu faturamento, o lucro gerado e o capital de giro disponível;
• Problemas jurídicos: o descontrole patrimonial pode descaracterizar o negócio como pessoa jurídica, levando a problemas legais e tributários, como no momento de declarar o imposto de renda.

Dessa maneira, manter as finanças separadas permite ter um planejamento e uma gestão financeira muito mais assertiva e eficiente, tanto no âmbito pessoal quanto no empresarial.

Como separar as finanças pessoais e da empresa?

Após entender a importância de não confundir as contas pessoais e da empresa, conheça algumas dicas básicas para manter as suas finanças separadas!

1. Abra uma conta de pessoa jurídica para a empresa

Esse é um passo essencial para garantir a organização financeira do empreendimento. Afinal, é muito mais difícil gerir e separar as finanças pessoais e empresariais, se elas estiverem na mesma conta bancária.

Com uma conta e um cartão específicos para a sua empresa, é mais fácil e rápido controlar o fluxo de dinheiro do negócio e fazer a gestão das contas a pagar e receber.

Vale destacar que, além de uma conta de pessoa jurídica transmitir mais credibilidade para seus clientes e parceiros, muitas instituições financeiras oferecem benefícios e serviços exclusivos para a abertura dessa modalidade de conta.

2. Defina um pró-labore

O pró-labore é a remuneração mensal recebida pelo dono do negócio e seus sócios, funcionando como uma espécie de salário para o empreendedor.

A definição desse valor facilita a separação das finanças, evitando o uso de recursos da empresa para arcar com despesas pessoais e proporcionando maior previsibilidade financeira em ambas as esferas.

O pró-labore deve ser calculado de forma realista, baseando-se no faturamento obtido no pior mês da empresa e considerando todos os gastos fixos e variáveis necessários para manter o funcionamento da operação.

Uma dica é não retirar valores adicionais ao pró-labore, mesmo que possa repô-los posteriormente. Mantenha a disciplina em todas as situações, para não gerar nenhum descontrole financeiro.

3. Faça um planejamento financeiro

Se as suas finanças já estiverem muito misturadas, é importante dar um passo atrás e fazer um diagnóstico da situação. Comece analisando todos os seus gastos pessoais e empresariais, categorizando-os adequadamente.

Então, com as contas bancárias separadas, faça tanto um planejamento financeiro empresarial quanto um pessoal. Leve todas as despesas listadas em consideração, montando orçamentos de acordo com a sua remuneração e o faturamento do negócio.

Essa prática é fundamental para garantir a saúde financeira tanto da sua vida pessoal quanto do seu empreendimento.

4. Acompanhe as movimentações do negócio

Monitore diariamente o fluxo de caixa da empresa, registrando e acompanhando todas as entradas e saídas de dinheiro. Esse controle das movimentações financeiras é imprescindível para garantir a organização e manter o negócio em dia com suas obrigações.

Para quem está começando, uma planilha pode ser suficiente para organizar o fluxo de caixa. No entanto, hoje em dia, há uma ampla variedade de sistemas de gestão que ajudam a automatizar esse processo e torná-lo mais eficiente.

5. Faça reservas financeiras separadas

Assim como é recomendado contar com uma reserva de dinheiro para emergências pessoais, também é preciso se preparar para imprevistos em uma empresa.

O ideal é manter reservas financeiras separadas para evitar que você retire valores de uma aplicação pessoal para cobrir problemas empresariais e vice-versa.

Para isso, dedique um percentual fixo do seu pró-labore e dos lucros do negócio para as suas respectivas reservas, mantendo-as em investimentos de alta liquidez, que permitem resgatar o dinheiro imediatamente.

6. Conte com a ajuda da tecnologia e de um contador

Como mencionamos, existem diversos sistemas que ajudam a manter as suas finanças pessoais e empresariais organizadas. Sendo assim, vale analisar as opções disponíveis no mercado para encontrar uma que atenda às suas necessidades e esteja dentro do orçamento.

Além disso, também é recomendado contar com a ajuda de um contador, para garantir o cumprimento de todas as suas obrigações legais e tributárias.

Separar as finanças pessoais e as da empresa pode ser um processo desafiador, mas, com muita organização e planejamento, é possível manter um bom controle financeiro em ambas as dimensões.

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