A autenticação de pagamento é uma medida de segurança utilizada para confirmar a identidade do comprador e, assim, proteger as transações financeiras.

Em 2023, foram registradas 3,7 milhões de tentativas de fraude no e-commerce, totalizando R$ 3,5 bilhões em prejuízos evitados, segundo o Mapa da Fraude da ClearSale.

Nesse cenário, camadas de segurança como a autenticação de pagamento são muito importantes para proteger tanto os consumidores quanto os empreendimentos de golpes e suas consequências.

Aprenda, neste conteúdo, como funciona a autenticação de pagamento para transações online e por que ela é importante!

O que é a autenticação de pagamento?

Autenticação de pagamento é um processo de segurança que verifica a identidade do cliente antes da realização de uma compra, de forma a evitar a ocorrência de fraudes em transações não presenciais.

Esse mecanismo é muito associado às compras online por cartão de débito, que costumavam direcionar o usuário a uma página externa do emissor do cartão para realizar a autenticação, por meio da inserção de senha.

Chamado de 3DS (Three Domain Secure), esse protocolo de segurança foi atualizado e, hoje em dia, é realizado de forma muito mais assertiva e prática para o consumidor final, ajudando a proteger as transações digitais por cartão de crédito e débito.

Como funcionam os mecanismos de autenticação de pagamento?

O 3DS 2.0 é a nova versão do protocolo de autenticação de transações não presenciais por cartão de crédito e débito. Mas como ele funciona na prática?

O consumidor inicia o processo de compra online normalmente, adicionando os produtos no carrinho e preenchendo seus dados de pagamento no checkout.

Antes do processo de autorização da transação, é realizada a autenticação do pagamento, por meio da troca de informações em tempo real entre os meios de pagamento, bandeiras e emissores do cartão.

Nesse processo, são analisadas dezenas de variáveis relacionadas à transação, método de pagamento e dispositivo utilizado e, a partir da avaliação do risco da compra, o banco emissor pode solicitar a autenticação do consumidor.

O mecanismo de confirmação da identidade varia de banco para banco. As formas mais comuns são SMS, token do internet banking, reconhecimento facial e biometria no app da instituição emissora, por exemplo.

Em alguns casos, também é realizada uma autenticação silenciosa, ou seja, que não exige nenhuma ação do lado do comprador, oferecendo uma experiência ainda mais fluida e rápida.

O resultado da autenticação é enviado pelo banco emissor ao e-commerce, aprovando-a ou não. Caso a transação seja aprovada, o emissor se responsabiliza pelo risco de fraude da compra.

Quais são os benefícios da autenticação de pagamento?

A autenticação de pagamento, por meio do protocolo 3DS 2.0, tem diversas vantagens para os negócios digitais. Entenda a fundo!

Proteção contra fraudes

Como explicamos no início do artigo, um dos grandes desafios do e-commerce é a proteção contra transações fraudulentas, que podem acontecer por meio da clonagem de cartões e outros mecanismos.

Nesse sentido, a verificação da identidade do comprador ajuda a garantir a idoneidade dos pedidos recebidos pelas lojas virtuais.

Redução de chargebacks

Com a redução do risco de fraudes no e-commerce, também são evitadas solicitações de chargeback, que acontecem quando o titular do cartão faz a contestação de uma compra que não reconhece.

Além disso, um ponto importante é que, quando as transações são aprovadas no protocolo 3DS 2.0, é o banco emissor que se responsabiliza pelo risco de fraude. Dessa forma, no caso de uma eventual compra fraudulenta, o lojista não recebe o chargeback.

Um alto índice de chargebacks pode acarretar prejuízos financeiros e, até mesmo, multas e sanções das bandeiras de cartão. Sendo assim, a autenticação de pagamento ajuda a evitar esses problemas para os empreendimentos.

Maior aprovação de pagamentos

Como as bandeiras e emissores são os agentes responsáveis pelo processo de autenticação do pagamento no protocolo 3DS 2.0, eles têm mais chances de autorizar uma transação autenticada. Com isso, a taxa de aprovação do e-commerce tende a aumentar.

Melhor experiência para o cliente

Ao acrescentar mais uma camada de proteção às transações, a autenticação de pagamento ajuda a promover uma experiência de compra ainda mais segura e confiável para os consumidores finais.

Nesse ponto, vale destacar que, em comparação com a versão 1.0, o 3DS 2.0 oferece uma experiência mais intuitiva e responsiva para os clientes.

Além de utilizar mecanismos de verificação avançados, como tokens, reconhecimento facial e, até mesmo, autenticações silenciosas, o protocolo é disponibilizado para compras em dispositivos móveis, como smartphones e tablets.

Como proteger as suas transações com a autenticação de pagamento?

O protocolo 3DS 2.0 pode ser configurado para realizar autenticações de pagamento no seu e-commerce, a partir da integração com meios de pagamento online como o Pagar.me.

Para saber mais sobre a implementação dessa funcionalidade, acesse a documentação da nossa tecnologia. E, para verificar os pré-requisitos para o uso do protocolo, entre em contato com o nosso time no e-mail comercial comercial@pagar.me.

Quer conhecer outras soluções que oferecemos para garantir a segurança das suas transações? Leia nosso conteúdo que explica por que o Pagar.me é seguro e apresenta nossos principais recursos!